Nagyot fordult azóta a világ, és úgy fest, hogy nem is egyhamar fog visszafordulni. A friss statisztika szerint most tíz autó közül hetet készpénzért vesznek meg. De azért az autóvásárlási hitel létezik, forint és deviza alapon is, úgyhogy nem kell eleve elvetni ezt a lehetőséget, csak talán érdemes megfontoltabbnak, körültekintőbbnek lenni, mint a könnyelműségre csábító közelmúltban, amikor még futott a szekér.
1. Milyen autót lehet hitelre venni?
Gyakorlatilag bármilyet: újat, használtat, sőt nemcsak személyautót, hanem akár kisteherautót, motort, robogót is. Használt jármű esetében a hitelező pénzügyi intézmények bizonyos korlátozó feltételeket szoktak megszabni, ilyen lehet például az, hogy az autónak még a futamidő lejártakor is tízévesnél fiatalabbnak kell lennie.
2. Milyen költségeket vegyünk még számításba, mielőtt autót vásárolunk?
Amikor kérdő tekintettel a pénztárcánk mélyére nézünk, ne csak a törlesztőrészlet lebegjen a szemünk előtt. Néhány további szempont: üzemanyag, adó, szerviz, autópályadíj, téli és nyári gumi. Ezek ára ráadásul változhat, változik is állandóan - általában nem úgy, hogy könnyítsen terheinken. Elég csak arra gondolni, mikor elhűlve figyeltük, ahogy háromszázhoz közelít a benzin, alulról! Nem olyan távoli az emlék… Tapasztalatok és számítások alapján még egy kiskategóriás, alacsony szervizigényű, átlagos igénybevételű új autó fenntartása is havonta legalább 40-45 ezer forintba kerül jelenleg - a hiteltörlesztés több tízezres összegét nem is számítva.
3. Mit célszerű mérlegelni hitelfelvétel előtt?
Mindenképpen az a cél, hogy a vágyaink, a praktikus igényeink és a lehetőségeink a realitás mezején találkozzanak. Ennek megfelelően állapíthatjuk meg, mekkora a törlesztőrészlet, amit biztonságosan elvállalhatunk. Deviza alapú hitel esetén a mostani helyzetben mindenképpen számolni kell azzal, hogy rövid idő alatt is komoly mértékben növekedhet a kifizetendő összeg.
4. Milyen hosszú legyen a futamidő?
Ideális az az eset, amikor az autó aktuális értéke mindvégig lefedi a tartozás mértékét. Ezt a fedezeti értéket azonban nehéz előre pontosan megbecsülni. A hosszabb, 5-6 éven túli futamidejű ajánlatok ráadásul sokkal vonzóbbak, mert ezek kecsegtetnek igazán alacsony kezdőtörlesztéssel.
Éppen ezeknél azonban a futamidő második felében az autó piaci értéke már nem nyújt kellő fedezetet a hiteltartozásra. Ha ilyenkor valamilyen váratlan okból a futamidő alatt fel kell mondani a szerződést, nem fogjuk tudni kiegyenlíteni a még fennálló tartozást az autó eladásából. Autó nélkül maradunk, és még rá is fizethetünk.
5. Hitel vagy lízing?
Lehet lízingelni is az autót. Ilyen esetben a finanszírozó a jármű tulajdonosa, a lízingbe vevő csak használja, és fizeti utána a lízingdíjat, ami tehát nem törlesztőrészlet, hanem bérleti díj. A futamidő végén aztán az addigi lízingelő tulajdonossá válhat a szerződésben előre rögzített feltételek szerint. A gyakorlatban a lakossági autóvásárlások esetében a hitelezés jóval gyakoribb, a lízingtermékek aránya tíz százalék alatt marad.
6. Mire figyeljünk szerződéskötés előtt?
A szerződés megkötésekor különösen az alábbi pontokat nézzük át alaposan: a finanszírozás típusa (hitel vagy lízing), a törlesztőrészlet vagy lízingdíj összege, a gépjármű ára, a használt autó állapotának pontos leírása, deviza alapú konstrukció esetén az alkalmazott árfolyam és közzétételének helye. Továbbá azoknak a feltételeknek a pontos meghatározása, amelyeknek következtében számolni kell a törlesztőrészlet vagy lízingdíj változásával, a kamat mértéke, a kamatszámítás módja, a törlesztőrészletbe vagy lízingdíjba bele nem foglalt többletköltségek és számításuk módja, a tartozás és a gépjármű piaci értéke adott időpontban milyen arányban áll egymással, biztosítások - kötelező, casco - és az utóbbiért járó szolgáltatások.
További cikkek a témában: www.mindennapipenzugyeink.hu
Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával.
